TT的心情手札

‧作者: 柏竇．薛佛

‧出版社: 高寶

‧出版日期:2011年2月16日

歐洲首席財經專家柏竇．薛佛，擁有「理財之神」和「歐洲富爸爸」的美譽，

全球千萬讀者爭閱其著作，25萬學員親赴歐洲聽講，並因而致富。

大學畢業就要背負高額就學貸款，外出工作難找，薪水又只有2萬2，

物價節節高升，薪水卻沒漲，每天都被金錢追著跑，難道就是你的人生？

人生不能重來，但現在就可以改寫
就讓這本書幫你打擊貧窮基因，迎向幸福未來

你對金錢的信念，決定你的未來
給自己3分鐘的時間，測驗自己對金錢有哪些的看法

．我只要一有錢，就會花光光。

．我只要做好本業就好，別做不懂的事。

．如果我有錢，就無法得到簡單的快樂。
．錢愈多，問題煩惱就愈多。
．如果想要有錢，就必須付出健康的代價。
．只有犧牲家庭生活才會變有錢。
．我的星座注定我不會成為有錢人。
．我的運氣向來不好。
．有太多錢會讓人墮落。
．我覺得世界上有比金錢還重要的東西。

只要超過3題，就表示你在追求財富的過程中充滿重重阻礙
別再自欺欺人，因為邁向財富的道路，必須從改變自己開始。

任何信念都可以在30分鐘內改變，35歲以前變成「有錢人」絕對不是夢想!

本書要告訴你：

●實現財務自由的4項原則
●13項解決負債的實務秘訣
●快速增加收入的法則
●以錢養錢的魔術

真正得成功者幾乎都擁有聚財的能力

有些人把錢留著自己用,

有些人則把錢用在周遭的人身上,

但他們都擁有讓金錢流通的能力。

想要擁有第一個千萬,本書提供四種戰略:

1. 定期儲蓄一定比例的錢
2. 將存下來的錢進行投資
3. 開拓財源
4. 將開拓財源後增加的收入拿出一定比例存下來

你真正想要什麼?

絕對不要只為了金錢而去做絲毫沒有興趣的事,

因為事實證明,沒有人可以從事自己不感興趣的事卻又真正賺到錢。

所以解決之道是把事業的基礎建立在興趣上,

但前提是必須先花一段時間分析自己的興趣在哪裡,

有哪方面的才能。

很多人會規劃旅遊計劃,但往往卻忽略人生的規劃,

但請小心,假如不是由你來規劃自己的人生,

往往就會陷入由別人來安排你的人生。

作者建議要把「夢想」、「目標」、「價值觀」和「策略」結合起來,

這也是人們建構財富的四大支柱。

夢想: 此為幸福生活的重要指標。如果你有數不完的時間和金錢,你想要做什麼?

目標: 根據你的夢想去訂定目標。問問自己,想要成為什麼? 做什麼? 擁有什麼?

價值觀: 你的夢想和目標必須和價值觀達成一致。

問問自己,認為什麼對你最重要? 為什麼它是最重要的?

策略: 對於你想要擁有的東西,開始規劃策略,讓自己成功。

     例如: 如何還債? 如何快速增加收入? 如何學會守住你的錢? 如何養錢?

負責任才能累積財富

韋恩‧戴爾博士 -- 把責任往別人身上推,等於將力量拱手讓人。

現在你可以決定,七年後你想要成為什麼樣的人?想擁有什麼?有什麼的事業?仔細地想一想,因為一旦開始執行本書的方法,你的美夢將會成真。

相信美夢一訂成真的自信可以讓你走出過去,把過去經驗裡的正面面體驗和成果寫下來,可以延長它們的影響力。

並非所有的事情都事你的責任,但你該為自己對事情的解讀和反應負責。

賺到千萬並非奇蹟

吉米‧羅恩 – 大多數的人往往高估自己在一年內可以辦到的事情,卻低估了十年內所能完成的事情。

1. 閱讀書籍
2. 寫個人的成功日記(ex:把得到的每個讚美和肯定全都寫下來)
3. 課程進修
4. 找到榜樣: 因為環境很重要,你交往的人會互相影響,因此你可以藉由參加課程來認試成功的大人物。

為什麼致富的人不是我?

沒有錢的人,從不認為致富是勢在必行

創造財富的最好準備,就是學習在擁有金錢時感到輕鬆自在

負債

還債原則是扣掉生活所需的錢後,把一半拿去還債,把另一半存起來,因為不能等到歸零的時候才開始儲蓄。而且當你負債有急需用錢的時候,你很難從其他的地方借到錢。

如果你對未來感到惶恐,懷疑是否能夠成功,寫下你想感謝的五件事。對付恐懼最有效的方就是感謝。

如何增加收入?

洛克斐勒 – 整天工作的人,沒有時間賺錢。

如何增加收入?

1. 在老闆前面表現你的優點,絕對不要表現你的疑慮。金錢和機會不會隨著你的需求掉下來,而是會跟著你的能力而來。
2. 工作只問義務(問你能公司做什麼)不問權利(不問公司能為你做什麼)。
3. 為八個小時的薪水工作十個小時。
4. 迅速做好工作。
5. 沒有不重要的事,任何事都要盡心做好。
6. 讓你自己變成不可或缺。
7. 繼續進修。
8. 問題出現時,自動要求解決。
9. 成為專家。
10. 即使創業,也要付薪水給自己。
11. 創業者要保留私人財產,一定要將私人財產和公司財產劃分清楚。

四項收入來源:

1. 產品
2. 知識
3. 服務
4. 點子

在你還沒累積可以靠資本利息生活之前,絕對不要停止累積收入。

儲蓄:支付自己薪水

塞謬爾‧詹森 – 花錢又同時存錢的人最滿足,因為它擁有兩項樂趣

儲蓄意謂付錢給自己,將每個月收入的10%撥到另一個(養鵝)帳戶上,你可以利用這10%達到致富的目標,利用其他90%來支付其他的費用。不要將你現有的定存或保險計算在這10%之內。

薪水增加後,再將增加收入的50%轉到養鵝帳戶裡,讓自己的生活水準不要一下子爬升地太快,而且也能加速養鵝帳戶的成長。

錢滾錢的奇蹟

開一個儲蓄帳戶,每個月加倍存錢,為期18個月。

影響錢滾錢的三大重要因素:時間、利率和資金。

投資與投機的區別

投資客定期從他的投資活動中得到金錢;要等到賣出才能看得到錢,這是投資客非投資者。所以玩股票與股票型基金都是投機行為,為了股利持有股票才是投資。

住家是負債非投資,因為一旦買了房子,申請房貸,你就要每個月支付利息,也就是說錢流出你的口袋,所以對你而言,你的房子是負債,而銀行才是投資(因為錢流進銀行的口袋)。即使你還清房貸,因為還是要繼續支付如租稅、保險和修繕等款項,所以買屋非投資財產,最多算是你的奢侈財產。

所有的資金的投資都可以分成這三大類:

1. 流動資產: 就是現金和銀行存款,缺點就是獲利會被通膨吃掉。
2. 有形資產: 如不動產、股票和股票型基金,風險較高,但可能帶來較高的獲利。
3. 賭博:最好別碰。

建議分散投資。

碰到低潮時,作者建議把自己變成積極的人,一個想傾聽美夢,而非夢魘的人。歐普拉曾說：「我不相信失敗,因為如果你在過程中享受到樂趣,就根本沒有失敗這回事。」,因此唯有中途放棄,才是失敗。

財務保障、財務安全、財務自由

班傑明‧富蘭克林 – 追求幸福的兩種方法: 減少欲望或拓展滿足欲望的方式。如果你夠聰明的話,應同時進行這兩種方法。

財務保障就是國內理財達人所說的準備至少6-12個月生活所需的「緊急備用金」,到底需準備幾個月呢?作者認為可以考量自己幾個月後可以找到下一個工作為基準。而且這筆錢只能投資在風險最小的產品上,如定存、現金。

你可能因為失業而把你的財務保障用掉,所以你還要累積一筆資金,之後可以靠這筆資金的利息生活時,才能得到真正的安全,也就是作者所稱的財務安全

如果把獲利定為8%的話,所需準備的資金=每個月的生活費x150。

為了不危及到財務安全,投資策略為40%(低風險)+40%(中風險)+20%(高風險,ex:新興市場基金)。

在完成財務安全的目標以前,絕不能動用你的資金。

達成財務安全後,你可能要求更多,以達成真正的財務自由。此時所做的事與你的夢想有關,因此你要計算夢想的價值,如出國旅遊(以財務安全多出來的金錢拿來為財務自由投資)。

財務自由的投資策略為50%(中風險)+50%(高風險)以追求獲利至少12%。

達成財務自由的目標很難嗎?這個問題你知道答案的確是很難,但如果沒有達成,會更難。

如果你準備好追求財富,你要訂定書面計畫,因為訂定目標有四個好處:

1. 有目標的人,對基會的敏感度更高
2. 有目標的人,不斷尋找解決方案
3. 有目標的人,總是為贏而戰
4. 有目標的人,每件事都覺的重要

播種金錢

賽萬提斯 – 財富衍生出來的滿足,不在於純粹擁有或浪費支出,而是在於聰明的運用。

能了解到以下此點的人是幸福的--「獲得金錢的最保險方法,就是先把錢捐出去」。你給世界金錢,世界也會回饋你金錢。所以獲得金錢的方法就是先捐錢,數目為十分之一的收入。

金錢能帶給你幸福的生活,但只有在你付諸行動時,才會實現。這就是所謂「知識就是力量」,但引申為「運用知識才是力量」會更為精準。